Minden, amit a németországi kötelező biztosításokról tudnod kell!… Ha külföldiként Németországban élsz vagy éppen arra készülsz, hogy itt kezdesz új életet, fontos, hogy tisztában legyél a németországi kötelező és ajánlott biztosításokkal. Az elővigyázatosság mindig fontos, különösen akkor, ha egy olyan rendszert kell átlátnod, amelyet nem annyira ismersz esetleg nem beszéled tökéletesen a német nyelvet… Pontosan ezért készült ez a honlap, hogy segítsek tájékozódni.
A kötelező biztosítások mellett léteznek olyanok is, amelyeket sok esetben érdemes megkötni, valamint léteznek olyanok is, amelyekkel ha nem foglalkozol, nem kerülsz hátrányba, ugyanakkor a jövődre gondolva érdemes tájékozódni velük kapcsolatban.
Kötelező biztosítások Németországban
Alapvetően két kötelező biztosítás létezik Németországban.
Az egyik az úgynevezett egészségügyi biztosítás (Krankenversicherung), amellyel minden itt élőnek rendelkeznie kell.
2009 óta minden, Németországban állandó lakóhellyel rendelkező személyre vonatkozik az egészségbiztosítási kötelezettség. Még a rövid idejű németországi tartózkodáshoz is szükség van egészségbiztosításra ellenkező esetben nem állítanak ki vízumot (Drittländer, nem Uniós állampolgárok).
A német egészségbiztosítást az állami egészségbiztosítás (Gesetzlicher Krankenversicherung – (GKV) és a magán egészségbiztosítás (Privater Krankenversicherung – PKV) kettős rendszere jellemzi. Míg a GKV mindenki számára hozzáférhető, addig a PKV, magán egészségbiztosításra meghatározott feltételek vonatkoznak, pl. munkavállalók a kötelező biztosítási határ feletti bruttó jövedelemtől (2019-ban: havi 5.062,50 €) jogosultak magán biztosításra.
FONTOS: Jogod van eldönteni melyik biztosítót választod, a munkaadó nem kötelezhet, hogy az általa javasolt biztosítóval köss szerződést.
A meglévő állami betegbiztosítás, 12 hónap után felmondható. 2 hónap a felmondási idő, az előző biztosítónál. Ez azt jelenti, ha valaki váltani szertne akkor azt ezekkel a feltételekkel teheti meg.
A másik kötelező biztosítás a gépjármű-felelősségbiztosítás (KFZ-Versicherung) már amennyiben van a tulajdonodban autó. Bár a teljes és részleges casco opcionális, felelősségbiztosításnak mindenképpen lennie kell a kocsidon, ha Németországban élsz.
Nem kötelező, de ajánlott biztosítások
Ebben a kategóriában alapvetően három biztosítást említhetünk meg. Ugyanis ha Németországban élsz és van magán felelősségbiztosításod (Privat-Haftpflichtversicherung), akkor védve vagy a megélhetést fenyegető károk ellen, így érdemes megkötni. Ebben az esetben van arra is lehetőség, hogy családi vagy élettársi hozzájáruláson keresztül legyél biztosítva, így nem kell mindenkinek külön szerződést kötni, ami nagyban megkönnyíti a dolgot.
Szintén fontos beszélni a balesetbiztosításról (Unfallversicherung), a fent említett kötelező biztosítás mellet a munkaadó által létezik egy munkahelyi biztosítás, ami munkába menet-jövet és a munkaidő alatt biztosít. De ez nem fog fizetni pl. egy kéztörés esetén.
A legtöbb baleset szabadidőnkben, például sport közben történik, ezért a balesetbiztosításról saját magunknak kell gondoskodnunk. Pl. egy kéztörésre 1500 eurot kapsz.
A harmadik fontos kategória az úgynevezett munkaképtelenségi biztosítás (Berufsunfähigkeit), amely életbe lép fizikai és lelki sérülések esetén egyaránt, pl Burnout. Minél korábban kezded el biztosítani magad ilyen módon, annál magasabb kategóriába kerülsz és több juttatást kaphatsz baj esetén.
Számos más biztosítás is létezik, amely jó ha van!
A fentieken kívül természetesen számos másfajta biztosítás is létezik, amelyeket mind igénybe vehetsz. Ilyen például a kockázati életbiztosítás (Risikolebensversicherung), amely esetleges halál esetén nyújt védelmet a szeretteinknek. Ezen felül van jogvédelmi biztosítás (Rechtsschutz), fogászati biztosítás (Zahnversicherung), táppénz kiegészítő biztosítás (Krankentagegeld), valamint kutya, macska, ló betegbiztosítása (Tier-Krankenversicherung), lakásbiztosítás (Hausrat), kaucióbiztosítás (Kautionsversicherung).
Ne feledkezzünk meg a nyugdíjról sem!
Bármi kérdésed van, keress nyugodtan. Nagyon szívesen segítek Neked is.
Biztosítás Németországban – Kiss Valéria